Fiche métier conseiller financier

Le conseiller financier est un professionnel chargé d’accompagner et de conseiller ses clients (particuliers ou entreprises) dans la gestion de leurs finances. Il propose des solutions adaptées à leurs besoins en matière d’épargne, d’investissement, de crédit ou encore de gestion de patrimoine. Travaillant principalement pour des banques, des sociétés de gestion ou des cabinets spécialisés, son rôle est d’aider ses clients à optimiser leur situation financière en fonction de leurs objectifs et de leur profil.

Conseiller financier → Son rôle :

Le rôle principal du conseiller financier est de guider ses clients dans la prise de décisions financières en tenant compte de leurs attentes, de leur capacité d’épargne ou d’investissement, et de leurs projets à court, moyen et long terme. Il analyse la situation financière de ses clients, évalue les opportunités et les risques, et propose des produits financiers adaptés, tels que des placements, des crédits ou des assurances, en vue de maximiser leurs revenus ou de sécuriser leur patrimoine.

Dans quelle structure ?

Le conseiller financier travaille principalement dans les structures suivantes :

Banques de détail : ils accompagnent des particuliers et des professionnels dans la gestion de leurs comptes, placements, crédits et épargnes.

Sociétés de gestion de patrimoine : Ces cabinets spécialisés offrent des services de gestion financière plus personnalisés, destinés à une clientèle fortunée ou à des investisseurs.

Compagnies d’assurance : proposer des solutions d’épargne, de prévoyance et de placements à leurs clients.

Cabinets de conseil financier indépendants

Sociétés d’investissement : Ces structures, orientées vers des produits financiers complexes, emploient des conseillers pour guider les investisseurs dans leurs choix de placements.

Grandes entreprises ou multinationales : Certaines grandes structures peuvent employer des conseillers financiers en interne pour gérer les investissements et la trésorerie de l’entreprise.

Fiche métier conseiller financier

Ses missions :

Les missions du conseiller financier incluent :

Accueillir et écouter les clients pour comprendre leurs besoins financiers.
Réaliser des bilans financiers personnalisés en analysant les revenus, les charges et le patrimoine des clients.
Développer et fidéliser un portefeuille clients.
Informer les clients sur les nouvelles réglementations financières, les produits disponibles et les opportunités d’investissement.
Suivre et ajuster les stratégies financières des clients en fonction de l’évolution de leurs besoins ou des fluctuations du marché.
Proposer des solutions adaptées (plans d’épargne, placements financiers, assurances, crédits).

Fiche métier conseiller financier

Quelles formations ?

Pour devenir conseiller financier, plusieurs formations sont accessibles, généralement du niveau bac+2 au bac+5. Cela peut être :

Le Diplôme de Comptabilité et Gestion.
Des certifications spécifiques, telles que la Certification AMF (Autorité des marchés financiers), sont également appréciées pour exercer ce métier.
Master gestion de patrimoine

Ses compétences :

Le conseiller financier doit posséder les compétences suivantes :

Maîtrise des outils et des produits financiers (placements, crédits, assurances).
Capacité à réaliser des analyses financières détaillées.
Connaissance des réglementations fiscales et financières.
Aptitude à la négociation et à la persuasion.
Compétences en gestion de patrimoine et en optimisation fiscale.
Utilisation des logiciels de gestion de la relation client (CRM).

Ses qualités :

Un bon conseiller financier doit avoir les qualités suivantes :

- Sens de l’écoute
- Aisance relationnelle
- Rigueur et organisation
- Esprit d’analyse
- Réactivité
- Éthique

Fiche métier conseiller financier

Perspectives d’évolution

Le conseiller financier peut évoluer vers des postes à responsabilités plus importantes, notamment :

Conseiller en gestion de patrimoine : Gérer des portefeuilles de clients à hauts revenus avec une approche globale de la gestion de patrimoine.

Responsable d’agence bancaire : Prendre en charge la gestion d’une agence et de son équipe.

Directeur de clientèle : Superviser une équipe de conseillers financiers et gérer un portefeuille de clients à haut potentiel.

Analyste financier : Se spécialiser dans l’analyse des marchés financiers et des produits d’investissement pour conseiller des entreprises ou des investisseurs institutionnels.

Salaire :

Le salaire d’un conseiller financier dépend de son expérience, de la taille de la structure dans laquelle il travaille, et de la région. En début de carrière, il peut espérer un salaire entre 24 000 et 30 000 euros brut par an. Avec l’expérience, ce salaire peut évoluer entre 35 000 et 50 000 euros brut par an, voire plus s’il gère un portefeuille important de clients.